在瑞典买房

今年6月，应外甥女夫妇的邀请，我到北欧瑞士去度夏。

使我感到意外的是，他们小两口和13岁的儿子住得是自家的140平方米的二层别墅。

据外甥女介绍，这房子是他们向银行贷款80多万克朗买来的，至今还欠银行60万克朗呢。

“那你们是背着债住这好房子，心里踏实吗？你们什么时候才能还清贷款呢？”我有些不解。

外甥女答道：有什么不踏实的呢，我们这里贷款买房非常普遍。瑞典大约有一半人住自己的别墅，相当多的人不可能一下子拿出百万克朗左右的钱来买房，都是向银行贷款。

接着她向我叙说买房经历。

1997年1月，他们在报纸上看到一则中间人登的卖房广告，觉得合适，就与中间人联系，并要求看房。瑞典的房产中间人都有证书，懂得建筑、房地产，取得这种证书与取得医生证书一样，要经过严格的考试。

中间人同意领他们去看房，而且是免费。看了房，他们告诉中间人有意买房。接下来是中间人询问他们的经济状况，他觉得没问题了，1997年2月下旬，中间人邀约买主同卖主见面，讨价还价，价格由报上登的87．5万克朗，降为83．5万克朗，由此签订了第一合同。

此时，中间人问：要不要请人对房屋作检查？夫妇俩觉得有必要，于是花了三千克朗找一个专门检查房屋的公司，对房屋的地基、水管、房顶……作了检查。检查完了，没什么问题。

下一步是夫妇俩寻找银行贷款。花了三个月的时间，他们比较了12家银行和保险公司贷款的利息及优惠政策，最后确定了一家瑞典国家办的银行，于1997年5月13日与之签订了中间人也算一方的第二合同。第二合同签订之前，银行又委托一个公司，调查他们的经济状况，确信他们有付息能力。

银行借给他们买房所需的83．5万克朗交付给卖房人，而买房人必须先交10％即8．3万克朗给银行，也就是说，买房人必须先还10％给银行，所以从银行贷款只能拿到75．2万克朗。按规定，还款时其中12万克朗按高息，即年利率7．5％付息，余下的60万克朗按低息，在7％以下。由于银行利息是浮动的，所以贷款人与银行经过协商会订立一个“风险分担”偿还合同，以确定相对固定的利率，同时规定前5年可不还本，5年后再定如何付息、何时还本等事项。按瑞典银行规定：买房贷款本金可在50—100年之内还清，而实际上贷款人根本不用考虑去还本金，由于银行存款利率远低于银行贷款利率，对贷款人来说，每年只付给银行贷款的利率就行了，对银行来说，不过是放出去了一笔长期贷款而已。